Nunca se sabe cuándo puedes necesitar un poco de dinero extra. Puede ser para un gasto inesperado que no habías presupuestado, o porque quieres aprovechar una gran oferta, pero puede que te encuentres con poco dinero o que no quieras utilizar tus ahorros y necesites pedirlo prestado.
¿Qué opciones tienes para pedir prestada una pequeña cantidad de dinero?
Si quiere pedir un préstamo de menos de 1.000 libras, tiene varias opciones entre las que elegir. Cada una de ellas tiene sus pros y sus contras, puede afectar a tu historial crediticio de distintas maneras y su coste varía.
Préstamo personal
Aunque préstamos personales suelen ser para pedir prestadas cantidades mayores, entre 5.000 y 25.000 libras esterlinas o más, pero aún así merece la pena tenerlos en cuenta si sólo quieres pedir una pequeña cantidad.
¿Cuánto cuesta? Es posible que tengas que pagar un tipo de interés más alto por un préstamo más pequeño; los mejores tipos se aplican a los más grandes. Algunos prestamistas tampoco prestan menos de 1.000 euros, por lo que las opciones son limitadas.
¿Cuánto tiempo tardará? La tramitación de los pequeños préstamos no es más rápida que la de los grandes. Después de solicitarlo, podrías saber en tan solo 24 horas si tu solicitud ha sido aprobada, y entonces el dinero podría estar en tu cuenta en uno o dos días.
Su historial de crédito: Necesita un sólido historial de crédito para obtener los mejores tipos de interés. El préstamo aparecerá en su informe de crédito y puede limitar la cantidad que puede pedir prestada, pero gestiona bien tu préstamo y mejorará su historial crediticio.
Pros
Contras
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Es posible que no puedas pedir un préstamo de menos de 1000€.
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Los tipos de interés son más altos que los de los préstamos de mayor cuantía
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Se necesita un buen historial de crédito para solicitarlo
Si tiene un mal historial crediticio podría solicitar un préstamo con aval en lugar de un préstamo personal estándar, pero necesitará la ayuda de un amigo o familiar, que tendrá que garantizar la devolución del préstamo si usted no puede hacerlo.
También puedes mirar préstamos de mal crédito. Son más caros que los préstamos personales normales, pero es más probable que su solicitud tenga éxito si ha tenido problemas de crédito en el pasado. Por otro lado, es posible que no pueda pedir prestado todo lo que necesita.
Tarjeta de crédito
Tarjetas de crédito suelen ser una forma rápida y sencilla de pedir prestada una pequeña cantidad de dinero. Por lo general, sirven para pedir prestados menos de 5.000 euros.
La mayoría de las tarjetas ofrecen límites de crédito que van desde unos pocos cientos de libras hasta varios miles de libras, dependiendo de sus circunstancias, y puede pedir prestada la cantidad exacta que necesita.
¿Cuánto cuesta? Con un 0% en la tarjeta de compras puedes evitar el pago de intereses durante un periodo limitado. También puede utilizar una tarjeta de crédito para transferir dinero en efectivo a su cuenta bancaria por una pequeña comisión con un Tarjeta de transferencia de dinero al 0%. Asegúrate de pagar la tarjeta antes de que termine el periodo del 0%. Evita sacar dinero en efectivo con la tarjeta, ya que es caro: normalmente pagarás una comisión además de los intereses desde el primer día, aunque pagues la totalidad de la factura de la tarjeta de crédito.
¿Cuánto tiempo tardará? Si ya tiene una tarjeta de crédito, puede utilizarla inmediatamente, mientras que una transferencia de dinero al 0% suele tardar entre dos y tres días. Si tiene que solicitar una nueva tarjeta puede tardar más de una semana en llegar al correo.
Su historial de crédito: Necesitas un buen historial de crédito para conseguir las mejores tarjetas. Todas las tarjetas de crédito aparecen en tu informe crediticio, pero si las utilizas con sensatez, haces tus pagos a tiempo y te mantienes dentro de tu límite de crédito, pueden ayudarte a mejorar tu calificación crediticia.
Pros
Contras
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Puede tardar en llegar una nueva tarjeta
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Necesitas un buen historial de crédito para conseguir las mejores tarjetas
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Sacar dinero en efectivo es caro
También puede comprobar qué tarjetas de crédito pueden aprobarte sin que ello afecte a su historial de crédito.
Cómo utilizar una tarjeta de transferencia de dinero
Sobregiro
Con un sobregiro autorizado puede tomar prestado de su cuenta bancaria retirando dinero en efectivo o utilizando su tarjeta de débito.
¿Cuánto cuesta? Algunos bancos ofrecen descubiertos al 0% para importes pequeños o durante un periodo limitado, lo que puede convertirlo en una de las formas más baratas de pedir un préstamo. Muchos bancos cobran un tipo de descubierto estándar del 39,9% EAR (tasa anual equivalente), pero otros cobran menos o más. Puede comparar los costes aquí.
¿Cuánto tiempo tardará? Si ya tienes una cuenta bancaria, el mismo día laborable se puede añadir un descubierto. Si tienes mal crédito o pocos ingresos, puede tardar más.
Su historial de crédito: Una vez aprobado, el descubierto se añadirá a su historial crediticio. Si te mantienes dentro de tu límite y gestionas bien el descubierto, mejorará tu calificación crediticia.
Pros
Contras
¿Cómo funcionan los descubiertos?
Amigos o familiares
Pedir dinero prestado a amigos o familiares puede ser barato y flexible, pero no siempre es la mejor opción.
¿Cuánto cuesta? Todo depende de lo que acuerdes con la persona que te preste el dinero, pero pedirlo prestado a amigos o familiares podría ser tu opción más barata.
¿Cuánto tiempo tardará? Si la persona a la que le pides el préstamo tiene el dinero disponible, puede ser la forma más rápida de pedirlo. En cambio, si tiene que transferir o pedir prestado el dinero, puede tardar más tiempo.
Tu historial de crédito: Es menos probable que los amigos y la familia se preocupen por su historial crediticio y los préstamos que les conceda no aparecerán en su historial de crédito, por lo que no tendrán ningún efecto positivo o negativo en su calificación crediticia.
Pros
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Puede ser la opción más barata
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No tiene impacto en su historial de crédito
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Puedes acordar un plazo de préstamo que te convenga
Cons
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Necesitas amigos o familiares dispuestos
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No habrá condiciones ni derechos formales de préstamo
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Deberás dinero a amigos o familiares
Si estás pensando en pedirle dinero prestado a un amigo o familiar, esto es lo que tienen que hacer para establecer tu préstamo para asegurarse de que ambos están contentos.
¿Debes pedir un préstamo de día de pago?
Los préstamos a corto plazo o de día de pago son extremadamente caros, con TAE que a menudo alcanzan los tres dígitos. Es fácil caer en la trampa de la deuda y dañar tu historial crediticio con ellos, así que es mejor mantenerse alejado. Lea más sobre por qué es mejor evitar los préstamos de día de pago.
