¿Cuándo fue la última vez que verificó su puntaje crediticio? A menudo, las personas no comprenden cómo se calcula su puntaje crediticio o cuánto tiempo lleva mejorarlo.
Si desea saber cómo generar crédito, siga leyendo. Financer.com ha compilado un desglose detallado con 8 formas de mejorar su puntaje crediticio.
¿Qué es una puntuación de crédito?
Un puntaje crediticio [1] es un número estadístico calculado a partir de una variedad de factores basados ??en el historial crediticio de una persona.
El número es una evaluación para determinar qué tan confiable es una persona para pagar sus deudas.
Los puntajes de crédito oscilan entre 300 y 850. Cuanto mayor sea el número, más confiable financieramente será esa persona.
Los puntajes de crédito FICO [2] o Fair Issac son lo que el 90% de las empresas estadounidenses utilizan para calcular y calificar para prestar.
Las puntuaciones por debajo de 620 se consideran subóptimas y por encima de 670 se considera bueno. Si una persona tiene un puntaje de crédito de 800 , se considera excelente y su solvencia es óptima.
Cuando solicita un crédito, el prestamista tiene en cuenta su puntaje FICO junto con otros factores clave como los ingresos, la duración del empleo y el tipo de préstamo solicitado.
Su solvencia es para determinar qué tan probable es que pague su deuda.
5 factores de las puntuaciones crediticias
1. Historial de pagos: 35%
Se está tomando en consideración el historial de pagos. El tiempo que ha estado abierta una cuenta y la frecuencia con la que se ha pagado afectará el cálculo.
Si hay alguna morosidad adversa, como quiebra o gravámenes, permanecerán en un informe de crédito durante siete años.
2. Deudas adeudadas: 30%
El factor deudas adeudadas es el 30% del cálculo. Toma en consideración cuántas deudas se adeuda y de qué valor se compone cada deuda.
También tiene en cuenta un índice de utilización del crédito, que se refiere a la cantidad de crédito disponible para una persona en comparación con la cantidad de crédito que ha utilizado.
Si una persona tiene $ 20,000 disponibles a través de tarjetas de crédito y pequeños préstamos, pero solo ha gastado $ 8,000 de ese crédito, eso indicaría una baja utilización y, por lo tanto, mejoraría su solvencia.
3. Historial crediticio: 15%
Mantener una cuenta de crédito o un préstamo durante un tiempo prolongado mejorará su puntaje crediticio. Las hipotecas y las tarjetas de crédito a largo plazo (que no están al máximo) mejoran el puntaje crediticio de una persona.
Cuanto más tiempo esté pagando un individuo a tiempo. Esto demuestra a los prestamistas que son préstamos fiables.
4. Combinación de créditos: 10%
Esto parece un factor extraño a considerar; sin embargo, el 10% de un puntaje de crédito FICO se basa en la diversificación de los préstamos.
Tener una hipoteca, un préstamo para automóvil, un préstamo personal y una tarjeta de crédito puede contribuir a un puntaje crediticio más alto.
La consolidación de deuda a veces puede reducir temporalmente la calificación crediticia.
Pero mantener una combinación de préstamos a más largo plazo, como hipotecas, y sin tarjetas de crédito al máximo, aumentará el puntaje crediticio de una persona con el tiempo.
5. Nuevo crédito – 10%
Si un informe de puntaje de crédito muestra múltiples consultas de crédito nuevas, un prestamista considerará a esa persona como un prestatario de alto riesgo. El cálculo se basa en cuántas consultas nuevas hay y cuántas cuentas se han abierto.
La apertura de varias cuentas nuevas en un período corto reducirá la calificación crediticia .
Se considera una indicación de que una persona no está administrando su dinero correctamente y no será tan confiable para pagar su deuda.
Cómo verificar su puntaje de crédito FICO gratis
Los puntajes de crédito FICO [3] son utilizados por el 90% de las empresas estadounidenses para evaluar la solvencia de una persona. Hay muchas formas de verificar su puntaje de crédito FICO sin dañar su crédito.
La verificación regular es una excelente manera de estar al tanto de la toma de decisiones que mejorarán su puntaje con el tiempo.
La tarjeta de puntaje de crédito Discover solo realiza una consulta suave que no afectará su puntaje de crédito. Actualizan sus puntajes en línea cada 30 días y la verificación no costará nada.
Si es titular de una tarjeta de crédito American Express, comprobar su puntaje de crédito FICO es fácil. Encontrarás tu puntuación a través de tu cuenta en línea. Se actualiza con regularidad y es completamente gratuito como parte del servicio American Express.
Estos tres bancos ofrecen verificación de puntaje de crédito FICO gratis a través de su servicio bancario en línea. Cada uno se actualiza con regularidad y la verificación no afectará su puntaje crediticio.
Cómo mejorar un puntaje crediticio
Muchos artículos ofrecen los mejores consejos para mejorar el puntaje crediticio de una persona, y la fórmula es bastante simple en papel, pero un poco más difícil en la realidad.
Se necesita un poco de autodisciplina y nuevos hábitos. Pero vale la pena a la larga.
Al solicitar financiamiento para inversiones o propiedades, es imperativo tener un buen crédito. ¿Cuál de las siguientes acciones mejorará su puntaje crediticio?
Aplique los 8 y verá que su número aumenta en poco tiempo.
8 formas de mejorar su puntaje crediticio
Cómo mejorar su puntaje crediticio
Pague sus facturas a tiempo
Pagar sus facturas a tiempo es un factor importante para mejorar su puntaje crediticio. Incluso pagar un día tarde puede causar un daño significativo si se hace en más de una ocasión.
Configurar pagos automáticos
Configure un pago automático tan pronto como la factura esté disponible. De esa manera, no hay posibilidad de perder un pago más adelante en el mes cuando lo haya olvidado.
Si le preocupa tener suficientes fondos en la cuenta cada mes, existen muchas formas viables de lograr la paz financiera .
Abra una cuenta de facturas separada que no esté conectada a su tarjeta de débito. Cada cheque de pago transfiere suficiente dinero para cubrir facturas regulares como servicios públicos, préstamos para automóviles e hipotecas.
Para las facturas que no puede pagar automáticamente, configure recordatorios en su teléfono para pagar un día tan pronto como la factura esté disponible. Estos pequeños trucos mejorarán tu puntuación con el tiempo.
Revise su informe
Revise su informe de crédito y busque errores que puedan haber ocurrido. Comuníquese con la agencia de informes de crédito y discuta cualquier error. Esto puede ayudar a reparar rápidamente el mal crédito .
No solicite un crédito nuevo
Cada vez que se presenta una solicitud de crédito nuevo, el prestamista realiza una investigación exhaustiva. Incluso si no se acepta la nueva cuenta, aparecerá en su informe de crédito hasta por dos años.
Comuníquese con los acreedores
Comuníquese con sus acreedores si existe la posibilidad de que se atrase en los pagos. Solicite establecer un calendario de pagos que pueda cumplir.
Esto guardará su puntaje crediticio a largo plazo siempre que realice los nuevos pagos acordados a tiempo.
Reducir el índice de utilización del crédito
Si tiene varias tarjetas de crédito, pague primero las tarjetas que hayan agotado más. Esto reducirá su índice de utilización y mejorará su puntaje crediticio.
Pague las deudas más recientes primero
Si ha adquirido varias deudas de pequeñas cantidades, haga una lista de las deudas más nuevas a las más antiguas. Pague las últimas deudas primero.
Esto mantendrá su historial crediticio a largo plazo próspero y, a su vez, mejorará su puntaje crediticio.
Consolidación de la deuda
La fusión de las deudas en un pago más grande no siempre es la respuesta para las mejoras en el puntaje crediticio a corto plazo; sin embargo, a la larga, puede dar sus frutos.
Si puede cubrir todos los pagos de sus deudas mensualmente, un préstamo de consolidación puede ser la respuesta para reducir rápidamente la carga de la deuda.
Esto mejorará la utilización del crédito, además de ahorrar dinero en pagos con tarjeta de crédito con intereses altos.
¿El pago de cobros mejora su puntaje crediticio? Sí, liquidar las cobranzas ayudará a su puntaje crediticio a lo largo del tiempo.
Si tiene deudas pendientes, un préstamo de consolidación puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio al limitar la posibilidad de que sus pequeñas deudas se vayan a cobrar.
Tener solo un pago en el que concentrarse puede ayudar a eliminar su deuda rápidamente. También puede ahorrarle dinero si encuentra un préstamo de consolidación con una tasa de interés más baja que la que paga actualmente.
on los acreedores
Comuníquese con sus acreedores si existe la posibilidad de que se atrase en los pagos. Solicite establecer un calendario de pagos que pueda cumplir.
Esto guardará su puntaje crediticio a largo plazo siempre que realice los nuevos pagos acordados a tiempo.
Reducir el índice de utilización del crédito
Si tiene varias tarjetas de crédito, pague primero las tarjetas que hayan agotado más. Esto reducirá su índice de utilización y mejorará su puntaje crediticio.
Pague las deudas más recientes primero
Si ha adquirido varias deudas de pequeñas cantidades, haga una lista de las deudas más nuevas a las más antiguas. Pague las últimas deudas primero.
Esto mantendrá su historial crediticio a largo plazo próspero y, a su vez, mejorará su puntaje crediticio.
Consolidación de la deuda
La fusión de las deudas en un pago más grande no siempre es la respuesta para las mejoras en el puntaje crediticio a corto plazo; sin embargo, a la larga, puede dar sus frutos.
Si puede cubrir todos los pagos de sus deudas mensualmente, un préstamo de consolidación puede ser la respuesta para reducir rápidamente la carga de la deuda.
Esto mejorará la utilización del crédito, además de ahorrar dinero en pagos con tarjeta de crédito con intereses altos.
¿El pago de cobros mejora su puntaje crediticio? Sí, liquidar las cobranzas ayudará a su puntaje crediticio a lo largo del tiempo.
Si tiene deudas pendientes, un préstamo de consolidación puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio al limitar la posibilidad de que sus pequeñas deudas se vayan a cobrar.
Tener solo un pago en el que concentrarse puede ayudar a eliminar su deuda rápidamente. También puede ahorrarle dinero si encuentra un préstamo de consolidación con una tasa de interés más baja que la que paga actualmente.
¿Cuánto tiempo se tarda en mejorar un puntaje crediticio?
Los aumentos en los puntajes de crédito toman tiempo. Para ver una diferencia significativa, pueden ser necesarios de tres a seis meses de comportamiento crediticio positivo.
Si ya tiene un buen puntaje crediticio, mantenerlo es esencial para la financiación futura. Es difícil reconstruir el crédito y la morosidad permanecerá en un informe crediticio hasta por siete años.
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Advertencia : ¡No pida prestado más de lo necesario! Contraer deudas innecesarias dañará su futuro financiero. Pedir dinero prestado no es malo; de hecho, el apalancamiento puede abrir las puertas a muchas grandes oportunidades financieras. Asegúrese de que lo que está pidiendo prestado tenga un propósito.
